ttb ผลงานปี 2566 แกร่ง กำไรโต 30% NPLs ลด ย้ำปี 2567 ระมัดระวังปล่อยสินเชื่อต่อเนื่อง

นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ. ธนาคารทหารไทย ธนชาต หรือทีเอ็มบี ธนชาต (ttb) เปิดเผยผลดำเนินงานงวดปี 2566 ว่า ธนาคารมีกำไรสุทธิ 18,462 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 30.1% จากปีก่อนหน้า จากแรงหนุนของการรับรู้ประโยชน์จากการรวมกิจการ ทั้งจากประโยชน์ด้านงบดุล (Balance Sheet Synergy) ผ่านการปรับโครงสร้างสินเชื่อไปยังกลุ่มลูกค้ารายย่อย และเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อ Consumer Loan และประโยชน์ด้านรายได้ (Revenue Synergy) จากการนำเสนอโซลูชันทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ ให้กับฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นหลังการรวมกิจการ ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมในปี 2566 เพิ่มขึ้น 7.7 %มาอยู่ที่ 70,961 ล้านบาท

โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 5,590 ล้านบาท หรือ 10.8% มาเป็น 57,207 ล้านบาท จากการขยายสินเชื่อรายย่อยผลตอบแทนสูง นำโดยสินเชื่อรถแลกเงิน ที่เพิ่มขี้น 24%ตามมาด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน กับสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ขยายตัวในอัตราใกล้เคียงกัน 20-21% และลินเชื่อบัตรเครดิตที่เติบโต 18% ขณะที่สินเชื่อลูกค้าธุรกิจลดลง 12.1% ผลจากการชำระหนี้คืนของลูกค้า และการนำสภาพคล่องส่วนเกินจากการปล่อยสินเชื่อกลุ่มลูกค้าธุรกิจไปหมุนเวียนปล่อยสินเชื่อรายย่อย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้เงินทุน ตามแนวนโยบายในการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังและรัดกุม

ขณะเดียวกัน ความสำเร็จจากการบริหารจัดการทรัพยสินและหนี้สิน รวมถึงสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยผลักดันให้รายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนปรับเพิ่มขึ้น หนุนให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ปรับเพิ่มขึ้น 0.29% มาอยู่ที่ 3.24% แม้ต้นทุนทางการเงินจะเพิ่มขึ้น และยังช่วยควบคุมให้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับลดลงเพียง 3.4% มาอยู่ที่ 13,754 ล้านบาท  

สำหรับสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ลดลงจาก 2.98% มาอยู่ที่ 2.62% ของสินเชื่อรวม ส่วนฐานะเงินกองทุนยังแข็งแกร่ง โดยมีอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ที่ 20.7% สูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย แบ่งเป็นอัตราเงินกองทุนชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 ที่ 17.0% และ 3.7% ตามลำดับ ถึงแม้จะมีการกันสำรองเพิ่มในไตรมาส 4 จำนวน 4.9 พันล้านบาท ทำให้อัตราส่วนสำรองฯ ต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มจาก 138% ในปีก่อนหน้า ขึ้นมาเป็น 155% เพื่อรองรับผลกระทบจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจในรูปแบบต่าง ๆ   

โอกาสนี้ ผู้บริหาร ttb ได้เปิดเผยแผนธุรกิจปี 2567 ด้วยว่า พร้อมมุ่งเน้นการดูแลลูกค้ากลุ่มเปราะบางอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งสนับสนุนการรวบหนี้ (Debt Consolidation) เพื่อช่วยให้ลูกหนี้บริหารจัดการสภาพคล่องได้ดีขึ้น ลดปัญหาหนี้ครัวเรือน ควบคู่ไปกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม สอดคล้องกับจุดมุ่งหมาย Financial Well-being ที่มุ่งหวังสนับสนุนให้ลูกค้ามีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างยั่งยืน ควบคู่กับการสร้างการเติบโตอย่างมีคุณภาพให้กับผู้ถือหุ้น