TISCO ประกาศผลดำเนินงานไตรมาส 2 และครึ่งปีแรก กำไรลด 4-6% กันสำรองเพิ่ม ค่าธรรมเนียมลด

บมจ. ทิสโก้ ไฟแนนเชียล กรุ๊ป (TISCO) เปิดเผยผลดำเนินงานไตรมาสสองปีนี้ว่า กำไรสุทธิ 1,749 ล้านบาท ลดลง 5.7% จากช่วงเดียวกันปีก่อน สาเหตุจากมีการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิต (ECL) เพิ่มขึ้น เพื่อรองรับความเสี่ยงทางเศรษฐกิจและแรงกดดันด้านคุณภาพสินทรัพย์ ประกอบกับค่าธรรมเนียมจากธุรกิจหลักชะลอตัวตามภาวะตลาดทุนที่ผันผวน และธุรกิจนายหน้าประกันภัยที่ซบเซา  

อย่างไรก็ตาม รายได้รวมจากการดำเนินงานกลับเติบโต 5.5% จากช่วงเดียวกันปีก่อน หนุนจากการรับรู้กำไรจากเงินลงทุน รายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจวาณิชธนกิจที่เกิดจากการเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 0.9% ตามสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ และสินเชื่อจำนำทะเบียนผ่านการขยายสาขาสมหวัง เงินสั่งได้ ที่เติบโต ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.2% จากผลกำไรของเงินลงทุนเป็นหลัก

สำหรับสัดส่วนหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ปรับเพิ่มจากระดับ 2.24% ในไตรมาสแรก ขึ้นมาเป็น 2.44% ตามการเติบโตของสินเชื่อ แต่ยังสามารถบริหารจัดการได้ เพราะยังมีอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่อยู่ในระดับแข็งแกร่ง 23.5% และเงินสำรองต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Coverage ratio) ที่สูงถึง 248% ขณะเดียวกัน กลุ่ม TISCO ยังให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงอย่างรัดกุม รวมถึงมีการติดตามดูแลลูกค้าในกลุ่มเปราะบางอย่างใกล้ชิด เพื่อช่วยลดผลกระทบจากการตกชั้นของหนี้

ส่วนผลดำเนินงานงวดครึ่งแรกของปี 2567 กลุ่มทิสโก้มีกำไรสุทธิ 3,482 ล้านบาท ลดลง 4.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน จากผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ที่เพิ่มขึ้น ทั้งที่รายได้รวมจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 3.8% จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ขยายตัว 3.1% ตามการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ ประกอบกับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับตัวดีขึ้น 5.5% จากกำไรจากเงินลงทุน และรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจวาณิชธนกิจ ถึงแม้ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารพาณิชย์จะอ่อนตัวลงจากธุรกิจนายหน้าประกันภัย ตามปริมาณสินเชื่อใหม่ที่ชะลอตัว อีกทั้งค่าธรรมเนียมธุรกิจหลักทรัพย์ปรับลดลงตามมูลค่าการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ที่ซบเซา ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) สำหรับครึ่งแรกปีนี้ อยู่ที่ 16.6% 

สำหรับเงินให้สินเชื่อรวมครึ่งปีแรก อยู่ที่ 233,448 ล้านบาท ลดลง 0.6% จากสิ้นปีก่อน สาเหตุหลักจากการชะลอตัวของสินเชื่อเช่าซื้อ สอดคล้องกับยอดขายรถยนต์ในประเทศที่หดตัวลง ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ สินเชื่อ SMEs และสินเชื่อจำนำทะเบียนยังคงขยายตัว แต่เติบโตในอัตราที่ช้าลง

ขณะที่อัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ 20.6% สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ที่ 11.0% ในจำนวนนี้เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ 18.6% และ 2.0% ตามลำดับ

โอกาสนี้ นายศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร TISCO ชี้แจงแผนธุรกิจในครึ่งปีหลังว่า จะยังให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ บนพื้นฐานการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม พร้อมเพิ่มความระมัดระวังในการดำเนินธุรกิจ ขณะเดียวกันจะเดินหน้าเติมเต็มโอกาสทางการเงินเพื่อสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงให้แก่ลูกค้า ควบคู่กับการติดตามดูแลลูกค้าในกลุ่มเปราะบางอย่างใกล้ชิด เพื่อบริหารอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (ROA) ให้อยู่ในระดับที่สูงที่สุด