LHFG พร้อมปล่อยสินเชื่อรายย่อย และธุรกิจแบบ Product Program ในครึ่งปีหลัง หนุนกำไรโต 2 หลัก ตามเป้า

บมจ. แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป (LHFG) ประกาศผลดำเนินงานงวดไตรมาส 2 ปี 2568 มีกำไรสุทธิ 551 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 12.1% จากช่วงเดียวกันปีก่อน (YoY) แต่ลดลง 3.3% จากไตรมาสแรก (QoQ) โดยการเพิ่มขึ้น YoY มีสาเหตุจากกำไรจากเงินลงทุน และรายได้จากการดําเนินงานอื่นเพิ่มขึ้น 4.1% มาอยู่ที่ 192.3 ล้านบาท ส่วนการลดลง QoQ เกิดจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ และรายได้จากการดําเนินงานอื่นลดลง 7.1% ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 2.5% YoY และ 0.3% QoQ มาอยู่ที่ 1,666.2 ล้านบาท

การเพิ่มขึ้นของกําไรจากเงินลงทุน และรายได้จากการดําเนินงานอื่น เป็นปัจจัยหนุนให้ผลดำเนินงานครึ่งปีแรกของ LHFG มีกำไรสุทธิ 1,120.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 25.8% YoY ในจำนวนเป็นกำไรสุทธิจากธุรกิจหลักของ บมจ. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) จำนวน 1,103 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 30.3% YoY ตามรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น 20.5% เป็น 847.6 ล้านบาท ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 2.0% มาอยู่ที่ 3,338.1ล้านบาท เนื่องจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ลดลงจาก 2.35% ในครึ่งแรกปีก่อน มาอยู่ที่ 2.04% ตามภาวะตลาด  

อย่างไรก็ตาม ธนาคารสามารถขยายสินเชื่อได้เพิ่มขึ้น 3.4% เป็น 299,712.7 ล้านบาท หลักๆ จากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อรายย่อย 9.3% และสินเชื่อธุรกิจ 1.8% ขานรับผลสำเร็จจากการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะกลุ่มอุตสาหกรรม (Product Program) ส่งผลให้สินเชื่อ SME เติบโตอย่างมีนัยสำคัญจากสิ้นปีก่อน อีกทั้งยังได้ประโยชน์จากเครือข่ายของบริษัทแม่ CTBC  ไต้หวัน ช่วยผลักดันให้สินเชื่อธุรกิจต่างประเทศ (Trade Finance) ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าจากจีน 

สำหรับหนี้เสีย (NPL) เร่งตัวจาก 2.34% ขึ้นมาเป็น 2.59% แต่อยู่ในกรอบเป้าหมายที่วางไว้ ซึ่งได้มีการกันสำรองฯ เพื่อรองรับไว้แล้ว ทำให้ NPL Coverage ปรับขึ้นมาที่ 173% อีกทั้งยังรักษาฐานะเงินกองทุนในระดับสูงถึง 17.8% ในจำนวนนี้เป็นเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ขั้นที่ 1 ที่ 15.73% 

ส่วนผลดำเนินงานครึ่งปีแรกของ บลจ. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Fund) มีกําไรสุทธิ 32.9 ล้านบาท ลดลง 24.7% YoY ผลจากค่าใช้จ่ายรวมที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ดี กําไรสุทธิในไตรมาส 2 กลับปรับตัวดีขึ้น 13.6% จากไตรมาสแรก มาอยู่ที่ 17.5ล้านบาท ขณะที่มูลค่าสินทรัพย์สุทธิ นับรวมกองทุนอสังหาริมทรัพย์และทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์รวมทั้งสิ้น 66,900 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.5% จากสิ้นปีก่อน ในจำนวนนี้เป็นกองทุนส่วนบุคคล 13,093 ล้านบาท และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 9,596 ล้านบาท

ขณะที่ธุรกิจหลักทรัพย์ ของ บมจ. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LHS) มีผลขาดทุนสุทธิ 35.1 ล้านบาท ขาดทุนเพิ่มขึ้น 30% YoY ซึงเป็นไปตามภาวะตลาดหุ้นไทยที่ปรับตัวลงต่อเนื่องจากปัจจัยกดดันทั้งภายในและภายนอกประเทศ อย่างไรก็ดี ผลขาดทุนในไตรมาส 2 กลับดีขึ้น 72.3% QoQ และดีขึ้น 67.5% YoY โดยมีผลขาดทุนสุทธิเพียง 7.6 ล้านบาท

โอกาสนี้ นายฉี ชิง ฟู่ (ที่ 2 จากซ้าย) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และกรรมการผู้จัดการ LH Bank ได้ออกมาประกาศกลยุทธ์การดำเนินธุรกิจช่วงครึ่งปีหลังด้วยว่า ธนาคารจะยังคงเดินหน้าขยายสินเชื่อกลุ่ม SME ผ่าน Product Program ควบคู่ไปกับการให้บริการ Corporate E-Banking และ Mobile Banking LHB Biz Connect ที่รองรับการชำระเงินและธุรกรรมการค้าต่างประเทศ (Trade Finance) ทั้งสกุลเงินบาทและสกุลเงินต่างประเทศ พร้อมกับมุ่งให้บริการสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคุณภาพสำหรับลูกค้ารายย่อย นอกจากนี้ ธนาคารจะเดินหน้าพัฒนาเทคโนโลยี AI และแอปพลิเคชัน เพื่อยกระดับความเป็นเลิศในการให้บริการลูกค้าให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ช่วยต่อยอดความสำเร็จจากผลิตภัณฑ์เงินฝากดิจิทัล B-You Max และต่อยอดการรเติบโตของธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง สำหรับคนรุ่นใหม่ และลูกค้า Wealth ผ่านโครงการ Family Banking 

ด้านนายมนรัฐ ผดุงสิทธิ์ (ขวาสุด) กรรมการผู้อำนวยการ LH Fund เปิดเผยว่า จะยังคงขับเคลื่อนกลยุทธ์เชิงรุกเพื่อเสริมสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยปรับบทบาทของทีมงานให้สามารถบริหารผลิตภัณฑ์การลงทุนทุกประเภทได้อย่างคล่องตัวและครอบคลุมยิ่งขึ้น และปรับแนวทางการเติบโตของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) โดยให้ความสำคัญกับการสร้างความสัมพันธ์ในระยะยาวกับกลุ่มลูกค้า High Net Worth สถาบัน และองค์กร ด้วยการนำเสนอโซลูชันที่ตอบโจทย์ลูกค้านอกเหนือจากการลงทุน สำหรับกลุ่มลูกค้ากองทุนส่วนบุคคล บริษัทได้พัฒนาโซลูชันการลงทุนและผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะบุคคลมากยิ่งขึ้น รวมทั้งเร่งขยายธุรกิจกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเจาะกลุ่มบริษัทที่ยังไม่มีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 

ส่วนนายกานต์ อรรถธรรมสุนทร (ที่ 2 จากขวา) กรรมการผู้อำนวยการ LHS ชี้แจงว่า ยังคงมุ่งเน้นการเติบโตอย่างระมัดระวัง เน้นสร้าง Passive Income เช่น รายได้เงินปันผล รายได้ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ และที่ปรึกษาทางการเงิน รวมทั้งเพิ่มประสิทธิภาพระบบเทคโนโลยี เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า เพิ่มการมีส่วนร่วม (Engagement) ของลูกค้าเดิม และพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เช่น การให้บริการซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศ

ขณะที่นายวรวุฒน์ โตเจริญธนาผล (ซ้ายสุด) President และหัวหน้ากลุ่มงานการเงินและบัญชี LHFG ปิดท้ายว่า กลุ่มบริษัทฯ พร้อมเดินหน้าเพิ่มขีดความสามารถในการสร้างรายได้และกำไรอย่างต่อเนื่อง ภายใต้หลักการดำเนินธุรกิจเพื่อความยั่งยืนที่คำนึงถึงผลกระทบต่อเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม (Sustainable Banking) สนับสนุนการปล่อยสินเชื่อสีเขียว และสินเชื่อเพื่อการเปลี่ยนผ่าน (Transition Finance) รวมถึงให้คำปรึกษาลูกค้าที่ต้องการปรับตัวสู่ธุรกิจคาร์บอนต่ำ ตลอดจนให้ความช่วยเหลือลูกค้าอย่างต่อเนื่องผ่านมาตรการคุณสู้ เราช่วย เพื่อบรรเทาภาระหนี้ของลูกหนี้ ช่วยให้ลูกหนี้ปิดหนี้ได้ไว และรักษาทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันไว้ได้ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย