กลุ่มทิสโก้ พร้อมขยายรายได้ทุกช่องทาง แต่คุมเข้มสินเชื่อรายย่อย ฝ่าความท้าทายปีมังกร มุ่งเติบโตอย่างยั่งยืน

นายศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ. ทิสโก้ ไฟแนนเชียล กรุ๊ป (TISCO) เปิดเผยว่า ภายใต้ภาวะเศรษฐกิจที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ในปี 2567 กลุ่มทิสโก้ พร้อมมุ่งเน้นดำเนินธุรกิจบนพื้นฐานของความยั่งยืน โดยให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยอาศัยความเชี่ยวชาญในทุกแขนงของทั้งกลุ่มธุรกิจมาพัฒนาต่อยอด เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีและเติมเต็มโอกาสทางการเงินอันจะนำมาสู่ความมั่งคั่งอย่างมั่นคงให้แก่ลูกค้า พร้อมกับยกระดับความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลและการบริหารความเสี่ยง และใช้ Smart Assistance and Automation เพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ  

กลุ่มธุรกิจสินเชื่อ ตั้งเป้าการเติบโต 3-4% ในระดับเดียวกันกับการขยายตัวของเศรษฐกิจไทย โดยพร้อมรุกขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ กลุ่มโรงไฟฟ้า พลังงานทางเลือก และอสังหาริมทรัพย์  ส่วนสินเชื่อรายย่อยจะยังคงเน้นขยายสินเชื่อแบบมีหลักประกันที่กลุ่มบริษัทฯ มีความเชี่ยวชาญ อย่างสินเชื่อจำนำทะเบียน ในธุรกิจสมหวัง เงินสั่งได้ ผ่านการขยายสาขาเพิ่ม 200 สาขา จากที่มีล่าสุด 645 สาขา ควบคู่ไปกับรักษาส่วนแบ่งตลาดในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถมือสอง สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ หรือสนับสนุนสินเชื่อรถยนต์ไฟฟ้า (EV)

อย่างไรก็ดี กลุ่มทิสโก้จะให้ความสำคัญกับความสามารถในการชำระหนี้ และภาระหนี้ของลูกค้าเป็นประเด็นหลัก เพื่อควบคุมคุณภาพสินเชื่อให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ขณะเดียวกัน พร้อมให้ความช่วยเหลือลูกค้า ด้วยการให้คำปรึกษาในการรวมหนี้ เพื่อให้ลูกค้ามีภาระดอกเบี้ยที่ลดลง ซึ่งจะสนับสนุนให้สัดส่วนหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ภายในกรอบ 2.5-2.75% 

ส่วนธุรกิจธนบดีธนกิจและตลาดทุน จะเน้นให้บริการการให้คำแนะนำอย่างผู้เชี่ยวชาญแบบองค์รวม (Holistic Financial Advisory) ครอบคลุมด้านการวางแผนการเงิน การลงทุน ความคุ้มครองด้านชีวิตและสุขภาพ  ตลอดจนการวางแผนเพื่อคุณภาพชีวิตหลังการเกษียณ พร้อมยกระดับความสามารถการให้บริการช่องทางดิจิทัล ช่วยเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้า ขณะเดียวกันมีแผนขยายฐานลูกค้าไปยังกลุ่ม Mass Affluent ที่มีเงินฝาก หรือเงินลงทุนตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป 

สำหรับธุรกิจนายหน้าประกันภัย จะพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์การวางแผนบริหารความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละกลุ่ม ผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า เพื่อสร้างระบบนิเวศทางธุรกิจที่สามารถให้บริการแก่ลูกค้าอย่างครบวงจรตั้งแต่ต้นน้ำถึงปลายน้ำ และตอบโจทย์พฤติกรรมของลูกค้าในยุคปัจจุบัน

สำหรับผลดำเนินงานงวดปี 2566 TISCO มีกำไรสุทธิ 7,303 ล้านบาท ขยายตัว 1.1% จากปีก่อนหน้า สาเหตุหลักจากสินเชื่อขยายตัว 7.2% โดยเฉพาะกลุ่มสินเชื่อบรรษัทขนาดใหญ่ และสินเชื่อรายย่อยในกลุ่มธุรกิจจำนำทะเบียนผ่าน สมหวัง เงินสั่งได้ ที่่เติบโต 25% ตามการขยายสาขาอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้น 8.6% แม้ว่าต้นทุนทางการเงินในรอบปีที่ผ่านมาจะเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 93.9% ตามทิศทางดอกเบี้ยขาขึ้นในตลาด และการปรับอัตราเงินนำส่งกองทุนฟื้นฟูฯ ในระดับปกติที่ 0.46%

อย่างไรก็ตาม รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอ่อนตัวลง 6.4% จากธุรกิจตลาดทุนที่ผันผวนรุนแรง ทำให้รายได้ลดลงอย่างมาก รวมถึงมีการรับรู้ผลขาดทุนจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่ายุติธรรมผ่านงบกำไรขาดทุน  

สำหรับสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 2.22% ของสินเชื่อรวม ขณะที่ฐานะเงินกองทุนยังแข็งแกร่ง โดยมีอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ที่ 22.3% สูงกว่าเกณฑ์ 11.0% ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย แบ่งเป็นอัตราเงินกองทุนชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 ที่ 18.9% และ 3.5% ตามลำดับ