ttb กำไรไตรมาสแรกปีนี้ 5 พันล้านบาท เพิ่ม QoQ แต่ลด YoY ตามคาด

บมจ. ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ทีเอ็มบีธนชาต (ttb) รายงานผลดำเนินงานงวดไตรมาสแรกปี 2568 มีกำไรสุทธิ 5,096 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.1% จากไตรมาสสุดท้ายปีก่อน (QoQ) สาเหตุจากการบริหารจัดการด้านต้นทุน ไม่ว่าจะเป็นต้นทุนทางการเงิน หรือต้นทุนการดำเนินงาน รวมถึงการได้ประโยชน์จากโครงการคุณสู้ เราช่วย ช่วยให้อัตราการเกิดหนี้เสียลดลง และผลขาดทุนจากรถยึดลดลง หนุนให้ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ลดลงตามไปด้วย มาอยู่ที่ 4,580 ล้านบาท ประกอบกับยังมีกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดด้วยมูลค่ายุติธรรมเพิ่มขึ้น หนุนให้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยมาเป็น 3,335 ล้านบาท

แต่หากเทียบกับช่วงเดียวกันปีก่อน (YoY) กำไรจะลดลง 5.2% ผลจากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง 8% ตามแผนระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อเพื่อควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ กดดันให้สินเชื่อชะลอตัว 2.4% มาอยู่ที่ 1,211 พันล้านบาท โดยการชะลอของสินเชื่อ ครอบคลุมทั้งสินเชื่อรายใหญ่ สินเชื่อ SME และสินเชื่อรายย่อย ประกอบกับได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ลดลงจาก 3.28% เหลือ 3.19% บาท ตามทิศทางดอกเบี้ยในตลาด

ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังคงบริหารจัดการได้ตามเป้าหมาย ถึงแม้หนี้เสียจะเร่งตัวจากที่ยืนเฉียด 2.60% ทั้งในไตรมาสแรกปีก่อน และไตรมาสสุดท้ายปีก่อน มาที่ 2.75% ขณะที่อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) ประคองตัวในระดับ 150% อย่างต่อเนื่อง 

ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง อยู่ที่ 20.5% สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ในจำนวนนี้เป็นเงินกองทุนขั้นที่ 1 ในสัดส่วน 18.2%  

โอกาสนี้ นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ttb ออกมาชี้แจงเพิ่มเติมว่า ผลดำเนินงานงวดไตรมาสแรกปีนี้  ถือว่าทำได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ ด้วยการมุ่งดำเนินการใน 3 เรื่องหลัก ประการแรก คือ การรักษาผลดำเนินงานทั้งปีให้มีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง พร้อมรับมือความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ถัดมา คือ การดูแลลูกค้าและสนับสนุนการแก้หนี้อย่างยั่งยืน และสุดท้าย การดำเนินการตามแผนบริหารจัดการส่วนทุนเพื่อสร้างมูลค่าให้กับผู้ถือหุ้น 

และเพื่อรักษาโอกาสผลักดันผลดำเนินงานปีนี้ให้เติบโต ธนาคารจะยังคงเน้นย้ำการบริหารจัดการด้านต้นทุน ทั้งต้นทุนทางการเงิน ต้นทุนการดำเนินงาน และต้นทุนความเสี่ยง นอกจากนี้ จะเดินหน้าต่อยอดศักยภาพด้านดิจิทัลและ Data Analytics เพื่อเพิ่มความสัมพันธ์กับลูกค้า ซึ่งจะนำไปสู่การนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ภายใต้แนวคิด Ecosystem Play กระตุ้นรายได้ค่าธรรมเนียมที่ไม่เกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อ เพื่อช่วยลดผลกระทบด้านรายได้ ซึ่งยังคงเผชิญแรงกดดันจากภาวะดอกเบี้ยขาลงและภาวะเศรษฐกิจที่ส่งผลกระทบต่อการเติบโตสินเชื่อ