KKP กำไรไตรมาสแรก 1 พันล้านบาท ต่ำเกินคาด จากคุณภาพหนี้อ่อนแอ

บมจ. ธนาคารเกียรตินาคิน ภัทร (KKP) ชี้แจงผลดำเนินงานงวดไตรมาสแรกปี 2568 มีกำไรสุทธิ 1,062 ล้านบาท ลดลง 29.5% จากช่วงเดียวกันปีก่อน (YoY) และ 26.9% จากไตรมาสสุดท้ายปีก่อน (QoQ) สาเหตุจากการลดลงของรายได้ และคุณภาพสินทรัพย์ที่อ่อนแอมากขึ้น ดันให้หนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เร่งตัวจาก 3.8% ในไตรมาสแรกปีก่อน และ 4.2% สิ้นปีก่อน ขึ้นมาเป็น 4.4% ทำให้ธนาคารต้องตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) เพิ่มขึ้น 81.3% YoY และ 20.7% QoQ เป็น 1,104 ล้านบาท    

ส่วนรายได้ ในส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง 4.6% YoY และ 30.3% QoQ มาอยู่ที่ 1,507 ล้านบาท (ตามการลดลงของกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดด้วยมูลค่ายุติธรรม รวมถึงการลงทุน และการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ถึงแม้รายได้จากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง และค่าธรรมเนียมจากธุรกิจจัดการกองทุนยังทำได้ในระดับที่ดี) ขณะที่รายได้จากดอกเบี้ยสุทธิลดลง 15.4% YoY และ 4.4% QoQ เหลือ 4,446 ล้านบาท ผลจากมาตรการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคาร ทำให้สินเชื่อชะลอตัว 8.2% YoY และ 1.4% QoQ อีกทั้งยังถูกกดันจากอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ลดลงตามภาวะตลาด และการลดดอกเบี้ยให้กับลูกหนี้ที่เข้าร่วมโครงการคุณสู้ เราช่วย ฉุดให้อ่อนตัวจาก 4.17% ในไตรมาสแรกปีก่อน และ 3.96% ในไตรมาสสุดท้ายปีก่อน ลงมาเหลือ 3.87%

อย่างไรก็ตาม KKP ยังดูแลอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงได้ที่ 16.98% ในจำนวนนี้เป็นเงินกองทุนขั้นที่ 1 ในสัดส่วน 13.41% สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด