CREDIT คาดผลงานปีนี้โตในอัตราต่ำลง แต่พร้อมขยายสินเชื่อทั้งปีโต 10-15% และคุม NPL ต่ำกว่า 4.5%

บมจ. ธนาคารไทยเครดิต (CREDIT) เปิดเผยผลดำเนินงานงวดไตรมาส 2 ปี 2568 มีกำไรสุทธิ 925.2 ล้านบาท เติบโต 12.8% จากช่วงเดียวกันปีก่อน (YoY) และเติบโต 2.4% จากไตรมาสแรก (QoQ) ผลจากการกันสำรองหนี้ฯ ลดลง ขานรับความสำเร็จในการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และการได้อานิสงค์จากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ อย่างโครงการคุณสู้ เราช่วย ช่วยให้คุณภาพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้น ส่งผลให้ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ลดลง 28.9% YoY และ 7.6% QoQ มาอยู่ที่ 872.8 ล้านบาท ขณะที่หนี้เสีย (NPL) ลดลงจาก 4.5% ในไตรมาส 2 ปีก่อน และ 4.4% ในไตรมาสแรกปีนี้ มาอยู่ที่ 4.3%  

อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงสามารถขยายสินเชื่อได้เพิ่มขึ้น 13% YoY และ 3.5% QoQ เป็น 171,661.8 ล้านบาท ในทุกผลิตภัณฑ์หลัก ทั้งสินเชื่อเพื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี (MSME) สินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน และสินเชื่อบุคคล ซึ่งมีการเติบโตอย่างโดดเด่น ถึงแม้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) จะลดลงจาก 8.5% ในไตรมาส 2 ปีก่อน และ 7.9% ในไตรมาสแรก มาอยู่ที่ 7.6% และกดดันให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 1.8% YoY และลดลง 4.1% QoQ เป็น 3,534.2 ล้านบาท ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานลดลง 2.5% YoY และลดลง 0.8% QoQ มาอยู่ที่ 3,564 ล้านบาท  

ส่วนผลดำเนินงานงวดครึ่งปีแรก บริษัทฯ มีกำไรสุทธิ 1,828.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 44% YoY สาเหตุหลักจากการกันสำรองหนี้ฯ ลดลง โดย ECL ปรับลดถึง 36.7% มาอยู่ที่ 1,817.1 ล้านบาท ทั้งที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และรายได้จากการดำเนินงานลดลง 1.3% YoY และ 0.8% YoY มาที่ 7,133.5 ล้านบาท และ 7,157.3 ล้านบาท ตามลำดับ แต่เพื่อเตรียมพร้อมรับมือความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดในครึ่งปีหลัง ธนาคารได้มีการกันสำรองเพิ่ม ส่งผลให้ Coverage ratio ปรับเพิ่มเล็กน้อย เป็น 154.4% สอดคล้องกับแผนบริหารงานที่ให้ความสำคัญกับการดำเนินงานอย่างระมัดระวัง

พร้อมกันนี้ นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร CREDIT ได้ออกมาชี้แจงเป้าหมายทางการเงินทั้งปี ใหม่ โดยยืนยันเป้าหมายการขยายสินเชื่อทั้งปีให้ได้ 10-15% พร้อมกับคุม NPL ให้ได้ต่ำกว่า 4.5% ควบคู่ไปกับการรักษา NIM ให้ได้ที่ 7.5-8.0% (เดิมตั้งไว้ 8.5-9.0%) ขณะเดียวกัน จะควบคุมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to income ratio) ให้ได้ในกรอบ 42-43% (เดิมตั้งไว้ต่ำกว่า 40%) เช่นเดียวกับการตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้น (Credit cost) ในกรอบ 2.0-2.7% (เดิม 2.5-3.0%) เพื่อให้สามารถบริหารผลตอบแทนจากการลงทุน (ROE) ให้ได้ 15.5-20% (เดิม 17-22%)

นอกจากนี้ ธนาคารจะเดินหน้าส่งเสริมการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบให้กับผู้ประกอบการรายย่อย พ่อค้าแม่ค้า อย่างต่อเนื่อง เพื่อช่วยลูกค้าให้อยู่รอด และผลักดันการเติบโตให้ได้ตามเป้าหมายใหม่ที่วางไว้ โดยมีแผนปล่อยสินเชื่อกลุ่ม Micro SME ที่ขนาดใหญ่ขึ้น และกลุ่มลูกค้า Underserved ที่เป็นลูกค้าใหม่เป็นหลัก จากการใช้สิทธิขอรับเงินค่าประกันกับทางบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เพิ่มอีก 1.4 พันล้านบาท ใกล้เคียงกับครึ่งปีแรก