BAM ชูแนวคิดโรงพยาบาลแก้หนี้ ฟื้นคน ฟื้นธุรกิจ คืนคุณค่าสินทรัพย์สู่ระบบเศรษฐกิจ

นางทองอุไร ลิ้มปิติ ประธานกรรมการ บมจ. บริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ (BAM) ถ่ายทอดมุมมองนโยบายการบริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพของประเทศไทย ในโครงการอบรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางการเงิน เสริมทักษะสู่การแก้ปัญหาอย่างมืออาชีพ (Mediation of Financial Dispute: Skill Enhancement for Professional Resolution) รุ่นที่ 2 จัดโดย มูลนิธิสถาบันศึกษาและพัฒนาการจัดการความขัดแย้งด้วยสันติวิธี (มูลนิธิ ส.พ.ส.) ร่วมกับ บริษัท ไทยเมดิเอชั่น เซ็นเตอร์ (TMC) ให้แก่นักวิชาการ นักไกล่เกลี่ย และผู้พิพากษา โดยยกแนวคิดการเข้าไปดูแลลูกหนี้ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณความเสี่ยง (Early Intervention) ป้องกันปัญหาลุกลามจนกลายเป็นเป็นหนี้เสีย (NPL) เพราะการแก้ปัญหาหนี้ที่มีประสิทธิภาพไม่ควรรอจนลูกหนี้หมดทางเลือก แต่ควรเริ่มต้นตั้งแต่วันที่ลูกหนี้ยังมีศักยภาพในการฟื้นตัว ทำให้บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ยกระดับบทบาทจากผู้รับโอนหนี้ เป็นผู้แก้ปัญหาแบบเบ็ดเสร็จ ที่สามารถวิเคราะห์ ปรับโครงสร้าง และฟื้นฟูลูกหนี้ ตลอดจนบริหารสินทรัพย์ให้กลับมาใช้ประโยชน์และสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจได้อีกครั้ง

ทั้งนี้ หัวใจสำคัญคือการบริหารหนี้อย่างเป็นระบบผ่านกระบวนการ Prevent, Restructure, Resolve และ Restart โดยสร้างสมดุลระหว่างเสถียรภาพของระบบการเงิน การฟื้นฟูลูกหนี้ การรักษาวินัยทางการเงิน และการรักษามูลค่าทางเศรษฐกิจ เพราะเป้าหมายของการแก้หนี้ไม่ควรหยุดอยู่เพียงการนำ NPL ออกจากระบบ แต่ต้องทำให้ลูกหนี้สามารถกลับไปดำเนินชีวิต ธุรกิจเดินหน้าต่อ และเงินทุนหรือสินทรัพย์กลับมาหมุนเวียนสร้างมูลค่าให้กับระบบเศรษฐกิจได้อีกครั้ง

ด้าน ดร. รักษ์ วรกิจโภคาทร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร BAM ร่วมถ่ายทอดความรู้ทางการเงินสำหรับผู้ไกล่เกลี่ย (Financial Literacy for Mediators) และการบริหารสินทรัพย์ด้วยนวัตกรรม โดยนำเสนอแนวคิดโรงพยาบาลแก้หนี้ (Resilience with Transformation) ซึ่งให้ความสำคัญกับการทำความเข้าใจลูกหนี้อย่างรอบด้าน ทั้งโครงสร้างหนี้ ความสามารถในการชำระหนี้ กระแสเงินสด หลักประกัน ตลอดจนบริบทและข้อจำกัดของลูกหนี้แต่ละราย ก่อนออกแบบทางออกที่เหมาะสม โดยแนวคิดโรงพยาบาลแก้หนี้เปรียบลูกหนี้เสมือนคนไข้ ซึ่งแต่ละรายมีสาเหตุของปัญหาและข้อจำกัดแตกต่างกัน การแก้หนี้จึงต้องเริ่มจากการวินิจฉัยปัญหา (Diagnose) ก่อนนำไปสู่การออกแบบทางออก (Design) ที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นการปรับค่างวด ขยายระยะเวลาชำระ ปรับอัตราดอกเบี้ย หรือจัดทำข้อตกลงที่สอดคล้องกับศักยภาพที่แท้จริงของลูกหนี้ โดยไม่ยึดการบังคับคดีหรือการยึดทรัพย์เป็นคำตอบแรกในทุกกรณี เพื่อให้ข้อตกลงสามารถปฏิบัติได้จริง และนำไปสู่การฟื้นตัวอย่างยั่งยืน 

แนวคิดของทั้งสองผู้บริหาร สะท้อนทิศทางเดียวกันของ BAM ในการขับเคลื่อนบทบาท AMC จาก "Collection" สู่ "Rehabilitation" เปลี่ยนจากการมองเพียงบัญชีหนี้ ไปสู่การเข้าใจคน และเปลี่ยนจากการจัดการปัญหาที่ปลายเหตุ สู่การสร้างโอกาสให้ลูกหนี้สามารถกลับมาเริ่มต้นใหม่ได้อีกครั้ง เพราะในมุมมองของ BAM ความสำเร็จของการบริหารหนี้ไม่ควรวัดเพียงจำนวนเงินที่เรียกเก็บได้ แต่ต้องวัดจากความสามารถในการสร้างทางออกที่ทุกฝ่ายเดินต่อได้  ลูกหนี้กลับมายืนได้ เจ้าหนี้ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม ธุรกิจสามารถดำเนินต่อ และสินทรัพย์กลับมาสร้างคุณค่าให้กับระบบเศรษฐกิจได้อีกครั้ง

ก่อนหน้านี้ BAM ได้เดินทางเข้าร่วมการประชุม Singapore Convention Week 2026 เวทีนานาชาติด้านการไกล่เกลี่ย อนุญาโตตุลาการ และการระงับข้อพิพาท จัดโดยกระทรวงกฎหมายสิงคโปร์ (MinLaw)  ระหว่างวันที่ 24–26 สิงหาคมที่ผ่านมา โดยได้เข้าร่วมการเสวนา หัวข้อ Trust as the New Currency: Values in a Tech-Driven World ซึ่งสะท้อนว่า ในโลกที่เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทมากขึ้น ความเชื่อมั่นจะยิ่งกลายเป็นสกุลเงินสำคัญของโลกธุรกิจ พร้อมเข้าร่วม Workshop หัวข้อ The AI-Enabled Mediation: Innovation, Ethics and Access to Justice, and the Future of Dispute Resolution ที่นำเสนอแนวทางประยุกต์ใช้ AI เพื่อสนับสนุนการไกล่เกลี่ย การบริหารข้อพิพาท และการเข้าถึงความยุติธรรม ควบคู่กับการกำกับดูแลเทคโนโลยีอย่างมีจริยธรรมและรับผิดชอบ

การศึกษาดูงานครั้งนี้ทำให้ BAM เห็นภาพระบบนิเวศการระงับข้อพิพาทและการบริหารหนี้อย่างครบวงจร ตั้งแต่การไกล่เกลี่ย การช่วยเหลือลูกหนี้ ไปจนถึงทิศทาง The AI-Enabled Mediation: Innovation, Ethics and Access to Justice, and the Future of Dispute Resolution ซึ่งสามารถนำมาต่อยอดการวิเคราะห์ข้อมูลลูกหนี้ การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ การบริหารข้อร้องเรียน และการออกแบบกลไกช่วยเหลือลูกค้าให้มีประสิทธิภาพและเป็นธรรมยิ่งขึ้น องค์ความรู้ที่ได้รับจะสนับสนุน Digital Transformation ของ BAM ภายใต้แนวคิดการใช้เทคโนโลยีอย่างรับผิดชอบ (Responsible Technology) ควบคู่กับการสร้าง Trust และการบริหารหนี้ที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เพื่อสร้างทางออกทางการเงินที่เหมาะสมและยั่งยืน ต่อยอดสู่เป้าหมายการเป็น Trusted Resolution Partner ที่ได้รับความไว้วางใจจากทุกภาคส่วน